Défaillances d’entreprises: Conseils pour prévenir l’insolvabilité des clients

Selon le Rapport Global Insolvency Report publié par Allianz Trade, après un léger rebond en 2022 (+2%), les défaillances mondiales des entreprises devraient bondir de +21% en 2023 et de +4% en 2024.

En Tunisie, selon le porte-parole de l’Association tunisienne des petites et moyennes entreprises Abderrazek Houas, 72,2% des PME sont en cessation d’activités; 58,9% des PME ont demandé des prêts bancaires et 60,5% d’entre elles ont dû attendre plus de 3 mois pour que leurs dossiers soient étudiés.

“90,3% des propriétaires des PME font l’objet de poursuites judiciaires pour l’émission de chèques sans provision et 31,9% d’entre eux ont fait l’objet d’un redressement fiscal” a-t-il révélé ajoutant que le chiffre d’affaires de 87% des PME a baissé.

Le véritable défi pour les entreprises sera, selon Allianz Trade, d’identifier les clients et les fournisseurs à risque. C’est pourquoi il est essentiel d’identifier les risques potentiels d’insolvabilité tout au long de la chaîne d’approvisionnement, mais comment les entreprises peuvent-elles prévenir ces situations ?

Voici les conseils de  Allianz Trade pour prévenir l’insolvabilité des clients : 

• Diversifiez les chaînes d’approvisionnement
• Évaluez soigneusement les zones géographiques où se trouvent les clients et diversifiez les chaînes d’approvisionnement afin qu’elles ne soient pas toutes concentrées dans la même zone.
• Raccourcir les chaînes d’approvisionnement
  Les chaînes d’approvisionnement impliquant un grand nombre d’entités et de pays ont été les plus touchées ces dernières années. Cela a conduit de nombreuses entreprises à envisager d’adopter des méthodes de production allégées et de raccourcir les chaînes de production. 
• Inclure des clauses spécifiques dans vos contrats
  Face à la normalisation des défaillances de clients, un choix stratégique peut être de limiter au maximum les pertes potentielles dans les contrats. Cela peut se faire en utilisant des clauses contractuelles qui garantissent le maintien de la propriété légale des biens jusqu’à ce que tous les paiements soient effectués, et en définissant des limites de crédit pour limiter l’exposition financière.
• Choisir une police d’assurance-crédit
  L’assurance-crédit est l’outil le plus complet et le plus fiable pour identifier les partenaires commerciaux à haut risque et prévenir les insolvabilités potentielles avant qu’elles ne se produisent.

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